Kỹ năng quản lý tài chính rất quan trọng trong cuộc sống cá nhân và kinh doanh nói chung. Quản lý tài chính tốt giúp mỗi người hiểu và điều chỉnh các khía cạnh liên quan đến tiền bạc, bao gồm thu chi, đầu tư, tiết kiệm, vay nợ và lập kế hoạch tài chính.
Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân
Ghi chép chi tiêu: Dành thời gian ghi chép lại tất cả các khoản chi tiêu của bản thân, cho dù là nhỏ nhất. Hoặc có thể sử dụng ứng dụng ghi chép chi tiêu trên các thiết bị điện tử thông minh để theo dõi chi tiêu của mình.
Học cách nói không: Hãy luôn sẵn sàng từ chối với những thứ bản thân không thực sự cần. Nếu không thể kiểm soát được chi tiêu của mình, hãy suy nghĩ kỹ trước khi mua bất cứ thứ gì.
Xây dựng thói quen tiết kiệm: Tiết kiệm tiền cần có thời gian và sự kiên trì, hãy bắt đầu với một mục tiêu nhỏ và dần dần tăng mức tiết kiệm theo thời gian.
Tìm kiếm sự giúp đỡ từ chuyên gia: Nếu gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính, hãy tìm kiếm sự giúp đỡ chuyên nghiệp từ các chuyên gia tài chính. Họ có thể giúp lập kế hoạch tài chính và đưa ra lời khuyên phù hợp với tình hình của bản thân mỗi người.
Quản lý nợ và tài chính doanh nghiệp
Nếu là chủ doanh nghiệp, kỹ năng quản lý tài chính tốt là vô cùng quan trọng. Họ cần biết cách quản lý dòng tiền, xây dựng nguồn vốn, lập kế hoạch tài chính và đảm bảo doanh nghiệp có đủ ngân sách để hoạt động hiệu quả và có thể phát triển bền vững.
Một số phương pháp quản lý tài chính phổ biến hiện nay
Quy tắc 50-30-20 là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân phổ biến, được đề xuất bởi thượng nghị sĩ Elizabeth Warren trong cuốn sách "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan" năm 2005. Quy tắc này đề xuất phân chia thu nhập thành 3 phần như sau:
Quy tắc 50-30-20 là một phương pháp quản lý tài chính đơn giản, dễ hiểu và dễ áp dụng. Nó mang lại cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính và đảm bảo bản thân đang tiết kiệm đủ tiền để đạt được các mục tiêu tài chính trong tương lai.
Quy tắc 6 chiếc lọ là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân được sáng tạo bởi tác giả Harv Eker, nhà sáng lập Peak Potential Trainning - công ty đào tạo và nghiên cứu tư duy phát triển và làm giàu. Theo quy tắc này, mỗi người chia thu nhập của mình thành 6 phần đựng trong 6 lọ khác nhau, tương ứng với các mục đích sử dụng sau:
Lọ chi tiêu cần thiết (55%): Dành cho các nhu cầu thiết yếu như ăn uống, sinh hoạt, nhà ở, điện nước, xăng xe,...
Lọ tiết kiệm dài hạn (10%): Dành cho việc tiết kiệm và tạo dựng quỹ dự phòng, quỹ hưu trí,...
Lọ tự do tài chính (10%): Dành cho các khoản đầu tư để tăng thu nhập, đạt được mục tiêu tài chính trong tương lai.
Lọ giáo dục (10%): Dành cho việc học tập, nâng cao kiến thức, kỹ năng.
Lọ hưởng thụ (10%): Dành cho các hoạt động giải trí, mua sắm, du lịch,...
Lọ từ thiện (5%): Dành cho các hoạt động giúp đỡ cộng đồng, cưới hỏi,...
Phương pháp Kakeibo là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân truyền thống của Nhật Bản, được sáng tạo bởi nữ nhà báo Hani Motoko vào năm 1904. Phương pháp này dựa trên nguyên tắc ghi chép chi tiết mọi khoản chi tiêu và tiết kiệm hàng ngày, từ đó giúp người dùng nhận thức rõ hơn về thói quen chi tiêu của mình và đưa ra những điều chỉnh phù hợp để tiết kiệm tiền.
Lời khuyên khi áp dụng phương pháp Kakeibo:
Hãy dành thời gian ghi chép lại tất cả các khoản chi tiêu của bản thân, dù là nhỏ nhất. Việc này giúp mỗi cá nhân nhận thức rõ hơn về thói quen chi tiêu của mình và tìm ra những khoản chi tiêu không cần thiết để cắt giảm. Suy nghĩ về những gì bản thân muốn đạt được về tài chính trong ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, đó có thể là mua nhà, đi du lịch hoặc nghỉ hưu sớm. Nếu gặp khó khăn trong việc cải thiện kỹ năng quản lý tài chính, có thể nhờ đến sự giúp đỡ của chuyên gia tài chính.
Tầm quan trọng của kỹ năng quản lý tài chính
Kỹ năng quản lý tài chính giúp mỗi người xác định mục tiêu tài chính cá nhân và tạo ra kế hoạch để đạt được những mục tiêu đó. Bằng cách quản lý thu nhập và chi tiêu một cách thông minh, mỗi người đều có thể tăng khả năng tiết kiệm, đầu tư và đạt được những ước mơ tài chính cá nhân của mình.
Kỹ năng quản lý tài chính giúp chúng ta theo dõi và kiểm soát tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Thông qua việc tạo và duy trì ngân sách, đảm bảo bản thân không chi tiêu quá mức và có đủ tiền để trang trải các chi phí cần thiết.
Quản lý tài chính cũng liên quan đến khả năng đầu tư thông minh. Việc nắm vững kiến thức về các lĩnh vực đầu tư khác nhau, đồng thời hiểu rõ về rủi ro và lợi ích, mỗi người có thể đưa ra quyết định đầu tư thông minh và tối ưu hóa lợi nhuận trong tương lai.
Kỹ năng quản lý tài chính giúp nhận biết và giảm bớt các khoản tiêu dùng không cần thiết, đồng thời phân bổ nguồn lực tài chính một cách hợp lý. Điều này rất hữu ích trong việc tăng khả năng tiết kiệm, tạo ra quỹ dự phòng tương lai.
Quản lý tài chính cá nhân theo phương pháp 50/30/20
Quy tắc ngân sách 50-20-30 (hoặc 50-30-20) là một kế hoạch trực quan và đơn giản để giúp mọi người đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Theo đó:
Những chi tiêu thiết yếu, bắt buộc mà bạn phải trả. Chúng có thể bao gồm tiền thuê nhà, tiền thuế chấp, tiền mua xe hơi, tiền ăn hằng ngày, bảo hiểm, chăm sóc sức khỏe, những khoản thanh toán nợ tối thiểu và tiền điện, nước. Bạn hoàn toàn có thể kiểm soát số tiền chi tiêu cố định hàng tháng này thông qua hóa đơn mỗi tháng, hoặc ghi chép chi tiêu,…
Đây là khoản để dùng chi tiêu cho những điều bạn thích và mong muốn. Chẳng hạn như những bữa tối ở nhà hàng, đi xem phim, mua túi xách mới, mua vé tham dự sự kiện âm nhạc hay thể thao, tậu thiết bị điện tử mới,… Tóm lại hạng mục này sẽ dành cho việc thỏa mãn những mong muốn của bạn, lấy đó để làm động lực kiếm tiền.
Hãy cố gắng phân bổ 20% thu nhập ròng của bạn cho các khoản tiết kiệm và đầu tư. Điều này bao gồm tiền trong quỹ khẩn cấp, tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng, các kênh đầu tư sinh lời. Để tài chính cá nhân của bạn luôn được đảm bảo, bạn nên có trong tay ít nhất ba tháng tiền tiết kiệm khẩn cấp để phòng trường hợp mất việc hoặc có một vấn đề bất trắc xảy ra trong cuộc sống. Bên cạnh đó, tập trung đầu tư tài chính để đảm bảo cuộc sống của bạn khi nghỉ hưu hoặc những mục tiêu tài chính khác.
Top 9 Kỹ năng quản lý tài chính hiệu quả
Trong quản lý tài chính, việc lập kế hoạch là một phần quan trọng để định hướng và kiểm soát tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp. Lập kế hoạch giúp xác định mục tiêu tài chính, dự đoán thu nhập và chi tiêu, từ đó đưa ra các quyết định tài chính phù hợp với mục tiêu đó.
Trong quản lý tài chính cá nhân, kỹ năng lập kế hoạch giúp:
Trong quản lý tài chính doanh nghiệp, kỹ năng lập kế hoạch giúp:
Kỹ năng này liên quan đến việc quản lý, kiểm soát và theo dõi luồng tiền mặt trong một tổ chức hoặc cá nhân. Kỹ năng quản lý tiền mặt đảm bảo rằng tổ chức hoặc cá nhân có đủ tiền để đáp ứng các nhu cầu và cam kết tài chính.
Kỹ năng quản lý tài chính này bao gồm việc theo dõi, quản lý tài khoản ngân hàng và tiền mặt, bao gồm việc kiểm tra và cập nhật số dư, xử lý các giao dịch và rà soát các sao kê tài khoản. Đảm bảo rằng dòng tiền vào và ra được quản lý một cách hiệu quả, bao gồm việc thu hồi nợ, thanh toán nợ, quản lý tài sản và lập kế hoạch chi tiêu. Đưa ra quyết định thông minh về việc sử dụng tiền mặt, ưu tiên các khoản chi tiêu quan trọng và xử lý rủi ro tài chính như lạm phát, biến động thị trường và khủng hoảng tài chính.
Nếu không quản lý tài chính một cách cẩn thận, có thể dễ dàng rơi vào tình trạng nợ nần, gặp khó khăn trong việc chi trả các khoản nợ và chi tiêu hàng ngày. Quản lý thu nhập và chi tiêu giúp mỗi cá nhân duy trì tình hình tài chính ổn định, tránh những rủi ro tài chính không mong muốn. Quản lý thu nhập và chi tiêu giúp mang lại cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính cá nhân. Chúng ta sẽ biết chính xác bản thân đang chi tiêu bao nhiêu, tiết kiệm bao nhiêu và có thể tìm ra những cách để tối ưu hóa quản lý tài chính của mình.
Kỹ năng quản lý tài chính này liên quan đến việc phân tích và lựa chọn các cơ hội đầu tư tiềm năng để tạo ra lợi nhuận. Nắm bắt các nguyên tắc cơ bản của đầu tư, hiểu về các loại tài sản đầu tư khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và các công cụ đầu tư khác. Kỹ năng đầu tư cũng bao gồm việc đánh giá rủi ro và tiềm năng sinh lợi của một khoản đầu tư cụ thể, định lượng lợi nhuận kỳ vọng và đánh giá các yếu tố thị trường, kinh tế ảnh hưởng đến đầu tư.
Kỹ năng quản lý rủi ro là khả năng đánh giá, quản lý các rủi ro tiềm năng trong quá trình đầu tư và quản lý tài chính. Bao gồm việc định rõ mục tiêu đầu tư, xác định ngưỡng rủi ro có thể chấp nhận, đánh giá và giảm thiểu các rủi ro tiềm năng qua việc đa dạng hóa danh mục đầu tư, sử dụng các công cụ bảo hiểm hoặc các chiến lược quản lý rủi ro hiệu quả khác.
Thuế là một khía cạnh quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Nắm vững kiến thức về thuế giúp mỗi cá nhân hiểu và tuân thủ các quy định thuế, đảm bảo tuân thủ pháp luật và tối ưu hóa khả năng tài chính của bản thân. Điều này có thể bao gồm:
Kỹ năng này liên quan đến hiểu và quản lý tín dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp. Bao gồm việc đánh giá và xây dựng hồ sơ tín dụng, hiểu về các loại vay nợ và lãi suất, đồng thời quản lý và giảm nợ hiệu quả.
Kiến thức về tín dụng bao gồm việc hiểu về hệ thống đánh giá tín dụng, cách xây dựng và duy trì một hồ sơ tín dụng tốt, cách tác động của tín dụng đến khả năng vay vốn. Điều này có thể giúp mỗi cá nhân đánh giá khả năng vay vốn, xác định mức lãi suất và điều kiện vay, quản lý tín dụng của mình một cách có hiệu quả.
Về vấn đề vay nợ, kiến thức về cách hoạt động của các khoản vay, các loại vay khác nhau, cách tính toán lãi suất và kỳ hạn vay, cách quản lý nợ là quan trọng. Nắm vững kiến thức này sẽ giúp mỗi cá nhân đưa ra quyết định thông minh khi vay vốn, quản lý nợ một cách hiệu quả và đảm bảo tuân thủ các cam kết tài chính.
Kỹ năng phân tích tài chính đề cập đến khả năng phân tích và đánh giá các thông tin tài chính, bao gồm báo cáo tài chính, báo cáo thu nhập, báo cáo lưu chuyển tiền tệ và các chỉ số tài chính khác. Kỹ năng này giúp người quản lý tài chính hiểu rõ về tình hình tài chính hiện tại và đưa ra quyết định thông minh về tài chính trong doanh nghiệp hoặc cá nhân.
Việc phân tích tài chính có thể bao gồm việc đánh giá hiệu suất tài chính, xác định các vấn đề tiềm ẩn, nhận diện xu hướng và dự đoán tương lai dựa trên dữ liệu tài chính. Ngoài ra, kỹ năng phân tích tài chính cũng giúp người quản lý tài chính đưa ra các dự báo và kế hoạch tài chính hiệu quả.
Trong việc quản lý tài chính, chúng ta có thể cần phải thực hiện các phép tính như tính toán lợi nhuận, lỗ, tỷ suất sinh lời, tỷ lệ tăng trưởng, chi phí và nguồn vốn. Bằng cách áp dụng kỹ năng tính toán, mỗi người sẽ có khả năng đánh giá và phân tích các con số tài chính để ra quyết định thông minh về tài chính, đặt mục tiêu và theo dõi hiệu quả của các hoạt động tài chính.
Ngoài ra, kỹ năng tính toán cũng hỗ trợ trong việc xây dựng và theo dõi ngân sách, quản lý dòng tiền, tính toán chi phí vốn và lãi suất, đánh giá rủi ro tài chính và thực hiện các phân tích định giá. Bằng cách áp dụng các phép tính và công thức tài chính, mỗi người có thể đưa ra các dự đoán, đánh giá tình hình tài chính hiện tại và dự báo tương lai.
